DXにおけるビジネスルールの重要性

2025/05/15

DXにおけるビジネスルールの重要性

従来からDXにおける業務プロセスの重要性について述べてきました。

今回は更に発展してDXにおけるビジネスルールの重要性について考えてみます。

業務とビジネスルールの関係

業務プロセスは、仕事の流れ（フロー）、ルール、情報（データ）の組合せからできていますが、業務からビジネスルールを切り離して管理する方法が注目されています。ビジネスルールの多くがプロセスの中に含まれているのです。

（図クリックで拡大表示）

上図は単純な承認ルールの例ですが、世の中の景気の変動により承認ルールを変えたくなりますよね。ルールの変更をシステムが対応するためには、その都度システムを止め、コードを変更し、テストし、動作チェックをする．．．時間がかかりますね。

VUCAの時代と言われているように外部環境の変化は最近よくあります。その都度システムのコードを修正するには多くの作業が必要です。外部環境の変化に対応しずらい（対応するのに時間がかかる）のは大きな問題です。最近の研究で明らかになってきたことは、頻繁に起こる外部環境の変化にはビジネスルールの変化で対応できることが意外と多いということです。

（図クリックで拡大表示）

上図のように、業務プロセスの中からビジネスルールだけを取り出し、別に管理するやり方をBRM（ビジネスルール管理）と言い、それを支援するのがBRMS（ビジネスルール管理システム）です。

従来から特定な業界（保険業界や通信業界など）ではBRMSが多く使用されてきました。考えてみると保険の約款はビジネスルールの塊です。ビジネスルールをしっかり管理する必要があります。また、携帯電話（スマホ）の料金プランもビジネスルールです。学割、家族割など、毎月のように新しいプランが提案されますが、請求プロセスなどは殆ど変わりません。ビジネスルールを変えているだけです。

このようにビジネスルールの変更のみで、魅力的な料金プランを提示することにより、スマホユーザーにキャリアの変更を促すことができ、キャリア会社の売上げに直接影響し企業利益に貢献することが可能になります。

つまりビジネスルールの変更⇒　顧客行動に直接影響し、売上・利益の向上に寄与

これが最重要です。

DXブームの一環で、プロセス（フロー）改善も重要で、BPM（ビジネスプロセス管理）や、それを支援するBPMS（ビジネスプロセス管理システム）も注目されています。しかし、プロセス改善は仕事の効率向上によるコスト改善に効果がありますが、売上の向上はあまり期待できないかもしれません。

スマホ料金プランのように、ルールの変更は魅力的なプラン（家族割など）を提示でき、顧客の行動に直接影響を与えることが期待できますから、効率より企業の売上げや利益への直接的な貢献が期待できます。

また、電気・ガス料金の自由化で従来別々の契約だったものを、ガス会社（電気会社）が電気料金（ガス料金）と合算して一括サービスを提供できるようになりました。電気・ガスを別々に契約することに比べ、一括サービスで魅力的な料金サービスを提供しています。提供会社の売上げ・利益の貢献のみならず、消費者の満足度向上にも大きく貢献しています。これもビジネスルールの果たす役割が極めて大きいものです。

ビジネスプロセス管理とビジネスルール管理の効果の違い：

　ビジネスプロセス管理：　業務効率の向上がメインで、コスト削減に寄与
　ビジネスルール管理：　　顧客行動に直接影響し、売上・利益の向上に寄与

ビジネスプロセスからビジネスルールを分離して管理することは、業務の柔軟性・一貫性・保守性を高めるという観点から、さまざまなメリットがあります。次の表はその代表的なものです。

観点	メリット	説明
① 柔軟性	ルールだけを変更可能	プロセス自体を修正せずに、ルール（例：支払条件、審査基準）だけを更新できる。頻繁な制度改定や商品変更に対応しやすい。
② 保守性	メンテナンスが簡易化	プロセスとロジックが明確に分離されていることで、ロジックのテストや更新が独立して実施でき、影響範囲も明確にできる。
③ 再利用性	複数のプロセスで共通ルールを活用	例：同じ「顧客ステータス判断ルール」を契約・支払・保全プロセスで使い回すことが可能。ルールの一元管理ができる。
④ 一貫性	判断のバラツキを防止	プロセス内での判断がルールに依存するため、担当者やチャネル（Web／代理店など）による処理の違いを最小化できる。
⑤ コンプライアンス	監査や説明責任に強い	「なぜこの判断をしたか？」をルールに基づいて明示できる。金融・保険では特に重要（支払拒否判断の根拠提示など）。

特に変化の多い業界（例：保険・金融、通信、公共料金など）では、その利点がより顕著です。